认知突破，看现实:金融体系中三个未知的“暗语”概念
#财经新势力新春#
这是熊猫贝贝第1518篇原创文章
2023年春节财经短篇特别系列第二期:共享经济圈，金融体系中有三个名词有“黑话”和“暗语”的颜色。
“财富等级标签”、“金融产品等级”、“金融产品底层资产”。
本文是2023年春节期间关于经济认知内容特别系列的第二篇，呼应了年前的写作计划和内容安排。
专注于短小精悍的风格，分享和交流有趣的经济学知识。
非广告，无投资推荐内容，无套路。
只是纯粹的经济常识分享，这里先给所有读者朋友看，吃一颗定心丸。
哪里有人，哪里就有江湖，江湖不是打杀杀，江湖是人情世故。
既然有江湖，江湖上一定有相应的行走规则和玩法，黑话是集大成者的代表。
江湖上有这样一句话，
“宁赠一锭金，不教一句春”。
春，即春典，是曲艺圈行业黑话的总称。
黑话是江湖中人相互联系的一种特殊手段，是一种特殊的说话信号。
当年的黑话是为了保密通话内容，不想被外人理解；现在是调侃，也是专家身份的象征。
一些“有意义”的金融黑话。要知道自己在关键时刻说的话而不被黑，你必须清楚地知道这些行业的黑话。
这篇文章，来和读者朋友们谈谈金融行业这些有趣的黑话吧！
2023年，每个人都应该希望财富顺利启航，但认知至关重要。
A1-A9：对不同财富群体的银行和金融体系进行标签管理
财富A1到A9是经济圈的暗语，是资产阶级的分级，是指资产从1位数到9位数。
A指的是Asset，意思是资产，数字代表资产金额位数。
例如，A9是指资产金额达到9位数，即资产金额达到1亿元。
这种资产阶级分级格式是Ax.y，X代表资产值的位数，Y代表资产值的第一值。
例如，A8.5是指资产达到8位数，首位为5，即5000万资产。
资产阶级常用的对应分类(阶级-总资产)为:
A5——1万，
A6——10万，
A6.5——50万，
A7——100万，
A8——1000万，
A9——1亿，
A11——100亿
...等等。
在中国，大多数普通公民家庭的资产集中在A7到A8之间，属于金融体系、银行业和资产管理业务的准客户门槛。
当然，不同的阶级标准实际上面临着完全不同的金融体系和银行服务。
在中国乃至世界银行业，根据资产规模对客户群进行分层管理是很常见的。
这就是经济和社会的真相之一：通过财富水平对应不同的业务服务。
五个层次：金融推销员可能无法解释金融产品的风险水平，这是非常重要的！
受传统文化的影响，中国人喜欢存钱，储蓄率居各国首位。为了尽可能避免贬值，人们和普通人经常选择将资金投入许多金融产品。
但金融产品也存在风险，银行也专门制定了金融产品的风险等级评估。
但遗憾的是，为了保证业务的顺利推广，很多银行的终端和业务员在风险通知和风险等级介绍上的普及和市场教育都做得不到位。
当然，这是业绩驱动的必然结果。银行每年都有良好的开端业绩需求，年底都有收入任务标准的业绩评估，甚至每月都有业务流量的定量要求。在效率需求下，会出现混乱和问题。
资本和金融自然追求效率和利润，这实际上是一个值得中国和所有中国人谨慎和应对的实际话题。
回顾中国金融市场和资产领域的金融产品风险水平，金融产品风险水平包括：
谨慎产品(R1)、
稳定型产品(R2)、
平衡产品(R3)、
进口产品(R4)、
激进产品(R5)，
有五个等级。事实上，从名字上可以看出，这是一种风险逐渐增加的等级设计。
下面详细介绍不同等级对应的产品内容。
R1级：
这一级别的金融产品一般由银行保证本金的完全偿还。产品收入随投资业绩变化较小，很少受到市场波动、政策法规变化等风险因素的影响。
因为它通常有资本保护条款，它是一种常见的资本保护收入或资本保护浮动收入产品，如国债（没有衍生品种，是国债，国债由中央政府机构发行，主要是为了筹集财政资金。由于国家信用度最高，国债几乎不会亏损。）银行存款产品(新资产管理规定发布后50万以内)属于这一级别，适合保守投资者。
对于绝大多数普通中国人来说，这是最合适的财务管理对象之一。
R2级：
本级理财产品不保证本金偿还，但本金风险相对较小，收益波动相对可控。
投资范围主要是银行间市场、交易所市场债券、资本贷款、信托计划等金融资产。它也适用于保守的投资者。
R3级：
这一级别的金融产品不保证本金的偿还，有一定的本金风险，收入波动，有一定的波动。
这一级别的产品不仅可以投资于债券、银行间存储等低波动性金融产品，还可以投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品。原则上，后者的投资比例不超过30%。虽然本金的偿还没有得到保证，但存在一定的本金损失风险，但结构性产品的本金担保比例一般在90%以上，收入波动，波动一定。适用于平衡投资者。
R4级：
这一级别的金融产品不保证本金的偿还，本金风险大，收益波动大，投资容易受到市场波动、政策法规变化等风险因素的影响。
投资范围通常超过股票、黄金、外汇等高波动性金融产品的30%，不保证本金偿还。本金风险大，收益波动大，损失可能性高。适合积极投资者。
R5级：
这一级别的金融产品不保证本金的偿还，本金风险大，收益波动大，投资容易受到市场波动、政策法规变化等风险因素的影响。
它可以完全投资于股票、外汇、黄金等高波动性金融产品，并可以通过衍生交易、分层等杠杆放大进行投资和运营。本金风险很大，收入波动很大，相应的预期收入也会很高，适合激进投资者。
风险等级，一目了然，还记得上一篇“不可能三角”的结论吗？安全第一。
这就是为什么R1适合绝大多数普通个人和家庭，中国金融体系相对封闭内向，发展和管理经验明显落后于发达资本主义国家和经济体，所以严格地说，在金融产品的类型上，只有“安全”和“不安全”的区别。
金融的本质是手传肉，满手油的生意，中间的机构，有一套完整的法律法规保障，稳赚不赔。
实现理财收入，赚增值，赚利差，赚大钱，理财产品暴雷，手续费和中介费早已落袋为安，内外不差，稳赚不赔。
三个非常有价值的灵魂折磨留给大家对比思考:
R1和R2产品之间的风险因素有多大的不同？收入对比有多大的不同？
风险等级之间的差异是什么？
R5的风险系数是多少？相应的收益预期能否经得起经济基本面和现实的审查？
无论投资理财推广和销售人员的渠道如何，都能清楚地解释这三个问题？
嘿，这是门道。
因此，从本质上讲，对于所有中国人来说，安全教育应该把真金白银的理财和金融投资放在首位。
毕竟，并不是每个人都是成熟的赌徒，知道如何赌输，绝大多数人不能输，是现实。
也许这是很多人第一次接触到关于“底层资产”的故事
底层资产，这不是一个常用词，而是金融和经济圈中一个高水平的术语。
任何健康发展的金融业务和相应产品都必须与实体经济密不可分，所有无法控制的金融危机、投资风险和雷电现象本质上都是由“脱离”一词带来的。
金融的本质是资金的收集，利用收入后回流闭环，金融收集后的最终下落是底层资产。
您可以看到的金融产品，如基金、信托、银行金融产品等，包装后可以直接供用户购买。
就像超市买的开袋即食肉脯一样。
猪前腿肉是用来做肉脯的原料，被称为“底层资产”。
猪肉养殖业是市场上所有肉制品业务渗透后的底层资产。
一般来说，上述基金、信托和银行金融产品的“底层资产”包括固定收益（债券、银行存款、银行间存单……）和股权（股票等）；有标准化品种（如股票、短期金融中票、公司债券、公开发行基金等），也有非标准品种（如中央企业应收账款、各种收益权等）。
任何金融产品的安全性都取决于底层资产的安全性和资产价值的变化。
2022年底，遵义道桥债务延期。乍一看，这件事似乎离大多数人的日常生活很远。然而，事实并非如此。城市投资债务延期甚至爆炸很可能影响许多人的实际财富。
遵义道桥展期的银行贷款资金来自哪里？通常来自银行存款和金融产品。
事实上，人们每天都能接触到的金融产品，其基本资产大多是债券。
根据信用风险，市场上的债券分为利率债券和信用债券，利率债券主要是无风险的国债，信用债券分为城市投资债券、房地产债券和工业债券。
银行理财是信用债券市场最大的机构投资者，持有15.3万亿元的信用债券余额，占同期信用债券市场总规模的35%和同期银行理财总资产的48%。
直接来说，债券本质上也是金融产品和融资工具，可以进一步渗透。这个层层的金融游戏想玩什么？
是房地产。
客观务实地说，在过去的20年里，中国金融领域和金融融资的大部分真正底层资产都是房地产项目和房地产公司，无论是国有企业、城市投资还是私营房地产企业。
上面提到了风险水平。这里对比分析:R1产品主要投资存款、国债、货币基金等。，基本上是无风险资产，所以投资收益相对较低，年化收益率不到2%。R2产品在R1的基础上增加信用债券，年化收益率在3%-4%之间。R2产品主要是2022年11月大面积亏损的银行理财。
如果你不理解底层资产的逻辑，或者没有相应的认知，那么你就不明白为什么R2级金融产品在2022年会遭受大面积的损失。
客观地说，这是中国投资者的良好教育经验，也充分证实了中国房地产经济的真实现状。
事实上，早在四五年前，银行金融产品就稳定盈利。主要原因是银行金融管理采用资本池运营和滚动发行，使金融产品的本金和损益在不同投资者之间转移，从而掩盖真正的盈亏状态。
2018年4月，央行等监管部门发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》
核心内容是“明确资产管理业务不得承诺保本保收，打破刚性兑现”。
今年，中国银行业和保险监督管理委员会主席郭树清提醒风险：
“如果收益率超过6%，就要打问号。如果收益率超过8%，那就很危险了。如果收益率超过10%，就要准备损失所有本金。”
资产管理新规出台至2021年底，属于过渡时期。支持金融产品稳定发展的关键在于，银行采用摊销成本法对金融产品进行估值，将产品的整体到期收入分摊到期限内的每一天，从而消除产品的短期波动。
2022年，新的资产管理规定全面实施，银行金融产品正式进入净值时代，即金融产品和公共基金将及时、透明地反映金融收入，投资者需要承担自己的损益。
结合现实，2023年，包括未来很长一段时间，中国房地产经济和房地产市场在主题和基调环境下稳步前进，是不可避免的，一旦高营业额、高利润、高杠杆游戏模式完全改变，将不再适合金融金融产品的基础资产。
中国金融市场的收益率只有一条下降的道路，在新的底层资产没有明确、出现和实际的盈利效果之前。
当然，有人可能会说茅台是底层资产？对不起，底层资产的逻辑是需要融资。茅台不需要融资。产能太高了。卖多卖少都是纯利润。给茅台一个理由把自己的纯利润分配给金融市场？
金融经济领域的上述三个“暗语”概念不仅是普及常识认知，也是风险教育。
2023年，中国经济环境和价值背景下的所有投资者，以及有投资需求和想法的群体，都需要真正务实地提高对金融产品的认识，消除资本保护和收入的幻想，提高金融知识水平，加强对风险的认识，选择合适的金融产品。
这是良心话吗？
春节假期，改变风格，简单不简单，简洁不复杂，保持思考，坚持学习，最后祝所有读者朋友：新年，安全第一，收入持续，稳定向上！
根据国家有关部门的最新规定，本文的内容和意见仅供参考，不构成对房地产、投资等行为的明确建议，并承担进入市场的风险。)
以上文字来自@熊猫贝贝小可爱
交一个敢说实话，会说实话，善于观察的年轻人朋友，好吗？
实力原创，头条独家，如有抄袭搬运侵权行为，必须调查！
如果您有任何问题，请留言。如果你不能，你可以发私信。文明交流。如果你有问题，你必须回答。非常感谢。
认知突破，看现实:金融体系中三个未知的“暗语”概念
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这是熊猫贝贝第1518篇原创文章
2023年春节财经短篇特别系列第二期:共享经济圈，金融体系中有三个名词有“黑话”和“暗语”的颜色。
“财富等级标签”、“金融产品等级”、“金融产品底层资产”。
本文是2023年春节期间关于经济认知内容特别系列的第二篇，呼应了年前的写作计划和内容安排。
专注于短小精悍的风格，分享和交流有趣的经济学知识。
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只是纯粹的经济常识分享，这里先给所有读者朋友看，吃一颗定心丸。
哪里有人，哪里就有江湖，江湖不是打杀杀，江湖是人情世故。
既然有江湖，江湖上一定有相应的行走规则和玩法，黑话是集大成者的代表。
江湖上有这样一句话，
“宁赠一锭金，不教一句春”。
春，即春典，是曲艺圈行业黑话的总称。
黑话是江湖中人相互联系的一种特殊手段，是一种特殊的说话信号。
当年的黑话是为了保密通话内容，不想被外人理解；现在是调侃，也是专家身份的象征。
一些“有意义”的金融黑话。要知道自己在关键时刻说的话而不被黑，你必须清楚地知道这些行业的黑话。
这篇文章，来和读者朋友们谈谈金融行业这些有趣的黑话吧！
2023年，每个人都应该希望财富顺利启航，但认知至关重要。
A1-A9：对不同财富群体的银行和金融体系进行标签管理
财富A1到A9是经济圈的暗语，是资产阶级的分级，是指资产从1位数到9位数。
A指的是Asset，意思是资产，数字代表资产金额位数。
例如，A9是指资产金额达到9位数，即资产金额达到1亿元。
这种资产阶级分级格式是Ax.y，X代表资产值的位数，Y代表资产值的第一值。
例如，A8.5是指资产达到8位数，首位为5，即5000万资产。
资产阶级常用的对应分类(阶级-总资产)为:
A5——1万，
A6——10万，
A6.5——50万，
A7——100万，
2023最近的新暗号
A8——1000万，
A9——1亿，
A11——100亿
...等等。
在中国，大多数普通公民家庭的资产集中在A7到A8之间，属于金融体系、银行业和资产管理业务的准客户门槛。
当然，不同的阶级标准实际上面临着完全不同的金融体系和银行服务。
在中国乃至世界银行业，根据资产规模对客户群进行分层管理是很常见的。
这就是经济和社会的真相之一：通过财富水平对应不同的业务服务。
五个层次：金融推销员可能无法解释金融产品的风险水平，这是非常重要的！
受传统文化的影响，中国人喜欢存钱，储蓄率居各国首位。为了尽可能避免贬值，人们和普通人经常选择将资金投入许多金融产品。
但金融产品也存在风险，银行也专门制定了金融产品的风险等级评估。
但遗憾的是，为了保证业务的顺利推广，很多银行的终端和业务员在风险通知和风险等级介绍上的普及和市场教育都做得不到位。
当然，这是业绩驱动的必然结果。银行每年都有良好的开端业绩需求，年底都有收入任务标准的业绩评估，甚至每月都有业务流量的定量要求。在效率需求下，会出现混乱和问题。
资本和金融自然追求效率和利润，这实际上是一个值得中国和所有中国人谨慎和应对的实际话题。
回顾中国金融市场和资产领域的金融产品风险水平，金融产品风险水平包括：
谨慎产品(R1)、
稳定型产品(R2)、
平衡产品(R3)、
进口产品(R4)、
激进产品(R5)，
有五个等级。事实上，从名字上可以看出，这是一种风险逐渐增加的等级设计。
下面详细介绍不同等级对应的产品内容。
R1级：
这一级别的金融产品一般由银行保证本金的完全偿还。产品收入随投资业绩变化较小，很少受到市场波动、政策法规变化等风险因素的影响。
因为它通常有资本保护条款，它是一种常见的资本保护收入或资本保护浮动收入产品，如国债（没有衍生品种，是国债，国债由中央政府机构发行，主要是为了筹集财政资金。由于国家信用度最高，国债几乎不会亏损。）银行存款产品(新资产管理规定发布后50万以内)属于这一级别，适合保守投资者。
对于绝大多数普通中国人来说，这是最合适的财务管理对象之一。
R2级：
本级理财产品不保证本金偿还，但本金风险相对较小，收益波动相对可控。
投资范围主要是银行间市场、交易所市场债券、资本贷款、信托计划等金融资产。它也适用于保守的投资者。
R3级：
这一级别的金融产品不保证本金的偿还，有一定的本金风险，收入波动，有一定的波动。
这一级别的产品不仅可以投资于债券、银行间存储等低波动性金融产品，还可以投资于股票、商品、外汇等高波动性金融产品。原则上，后者的投资比例不超过30%。虽然本金的偿还没有得到保证，但存在一定的本金损失风险，但结构性产品的本金担保比例一般在90%以上，收入波动，波动一定。适用于平衡投资者。
R4级：
这一级别的金融产品不保证本金的偿还，本金风险大，收益波动大，投资容易受到市场波动、政策法规变化等风险因素的影响。
投资范围通常超过股票、黄金、外汇等高波动性金融产品的30%，不保证本金偿还。本金风险大，收益波动大，损失可能性高。适合积极投资者。
R5级：
这一级别的金融产品不保证本金的偿还，本金风险大，收益波动大，投资容易受到市场波动、政策法规变化等风险因素的影响。
它可以完全投资于股票、外汇、黄金等高波动性金融产品，并可以通过衍生交易、分层等杠杆放大进行投资和运营。本金风险很大，收入波动很大，相应的预期收入也会很高，适合激进投资者。
风险等级，一目了然，还记得上一篇“不可能三角”的结论吗？安全第一。
这就是为什么R1适合绝大多数普通个人和家庭，中国金融体系相对封闭内向，发展和管理经验明显落后于发达资本主义国家和经济体，所以严格地说，在金融产品的类型上，只有“安全”和“不安全”的区别。
金融的本质是手传肉，满手油的生意，中间的机构，有一套完整的法律法规保障，稳赚不赔。
实现理财收入，赚增值，赚利差，赚大钱，理财产品暴雷，手续费和中介费早已落袋为安，内外不差，稳赚不赔。
三个非常有价值的灵魂折磨留给大家对比思考:
R1和R2产品之间的风险因素有多大的不同？收入对比有多大的不同？
风险等级之间的差异是什么？
R5的风险系数是多少？相应的收益预期能否经得起经济基本面和现实的审查？
无论投资理财推广和销售人员的渠道如何，都能清楚地解释这三个问题？
嘿，这是门道。
因此，从本质上讲，对于所有中国人来说，安全教育应该把真金白银的理财和金融投资放在首位。
毕竟，并不是每个人都是成熟的赌徒，知道如何赌输，绝大多数人不能输，是现实。
也许这是很多人第一次接触到关于“底层资产”的故事
底层资产，这不是一个常用词，而是金融和经济圈中一个高水平的术语。
任何健康发展的金融业务和相应产品都必须与实体经济密不可分，所有无法控制的金融危机、投资风险和雷电现象本质上都是由“脱离”一词带来的。
金融的本质是资金的收集，利用收入后回流闭环，金融收集后的最终下落是底层资产。
您可以看到的金融产品，如基金、信托、银行金融产品等，包装后可以直接供用户购买。
就像超市买的开袋即食肉脯一样。
猪前腿肉是用来做肉脯的原料，被称为“底层资产”。
猪肉养殖业是市场上所有肉制品业务渗透后的底层资产。
一般来说，上述基金、信托和银行金融产品的“底层资产”包括固定收益（债券、银行存款、银行间存单……）和股权（股票等）；有标准化品种（如股票、短期金融中票、公司债券、公开发行基金等），也有非标准品种（如中央企业应收账款、各种收益权等）。
任何金融产品的安全性都取决于底层资产的安全性和资产价值的变化。
2022年底，遵义道桥债务延期。乍一看，这件事似乎离大多数人的日常生活很远。然而，事实并非如此。城市投资债务延期甚至爆炸很可能影响许多人的实际财富。
遵义道桥展期的银行贷款资金来自哪里？通常来自银行存款和金融产品。
事实上，人们每天都能接触到的金融产品，其基本资产大多是债券。
根据信用风险，市场上的债券分为利率债券和信用债券，利率债券主要是无风险的国债，信用债券分为城市投资债券、房地产债券和工业债券。
银行理财是信用债券市场最大的机构投资者，持有15.3万亿元的信用债券余额，占同期信用债券市场总规模的35%和同期银行理财总资产的48%。
直接来说，债券本质上也是金融产品和融资工具，可以进一步渗透。这个层层的金融游戏想玩什么？
是房地产。
客观务实地说，在过去的20年里，中国金融领域和金融融资的大部分真正底层资产都是房地产项目和房地产公司，无论是国有企业、城市投资还是私营房地产企业。
上面提到了风险水平。这里对比分析:R1产品主要投资存款、国债、货币基金等。，基本上是无风险资产，所以投资收益相对较低，年化收益率不到2%。R2产品在R1的基础上增加信用债券，年化收益率在3%-4%之间。R2产品主要是2022年11月大面积亏损的银行理财。
如果你不理解底层资产的逻辑，或者没有相应的认知，那么你就不明白为什么R2级金融产品在2022年会遭受大面积的损失。
客观地说，这是中国投资者的良好教育经验，也充分证实了中国房地产经济的真实现状。
事实上，早在四五年前，银行金融产品就稳定盈利。主要原因是银行金融管理采用资本池运营和滚动发行，使金融产品的本金和损益在不同投资者之间转移，从而掩盖真正的盈亏状态。
2018年4月，央行等监管部门发布了《关于规范金融机构资产管理业务的指导意见》
核心内容是“明确资产管理业务不得承诺保本保收，打破刚性兑现”。
今年，中国银行业和保险监督管理委员会主席郭树清提醒风险：
“如果收益率超过6%，就要打问号。如果收益率超过8%，那就很危险了。如果收益率超过10%，就要准备损失所有本金。”
资产管理新规出台至2021年底，属于过渡时期。支持金融产品稳定发展的关键在于，银行采用摊销成本法对金融产品进行估值，将产品的整体到期收入分摊到期限内的每一天，从而消除产品的短期波动。
2022年，新的资产管理规定全面实施，银行金融产品正式进入净值时代，即金融产品和公共基金将及时、透明地反映金融收入，投资者需要承担自己的损益。
结合现实，2023年，包括未来很长一段时间，中国房地产经济和房地产市场在主题和基调环境下稳步前进，是不可避免的，一旦高营业额、高利润、高杠杆游戏模式完全改变，将不再适合金融金融产品的基础资产。
中国金融市场的收益率只有一条下降的道路，在新的底层资产没有明确、出现和实际的盈利效果之前。
当然，有人可能会说茅台是底层资产？对不起，底层资产的逻辑是需要融资。茅台不需要融资。产能太高了。卖多卖少都是纯利润。给茅台一个理由把自己的纯利润分配给金融市场？
金融经济领域的上述三个“暗语”概念不仅是普及常识认知，也是风险教育。
2023年，中国经济环境和价值背景下的所有投资者，以及有投资需求和想法的群体，都需要真正务实地提高对金融产品的认识，消除资本保护和收入的幻想，提高金融知识水平，加强对风险的认识，选择合适的金融产品。
这是良心话吗？
春节假期，改变风格，简单不简单，简洁不复杂，保持思考，坚持学习，最后祝所有读者朋友：新年，安全第一，收入持续，稳定向上！
根据国家有关部门的最新规定，本文的内容和意见仅供参考，不构成对房地产、投资等行为的明确建议，并承担进入市场的风险。)
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交一个敢说实话，会说实话，善于观察的年轻人朋友，好吗？
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